本日は「質問箱」にていただいたご質問に回答いたします。

<ご質問1>
‐‐‐‐
いつも有難う御座います。 7年前に事業を始めて、今年丁度50歳になり退職を考えてます。
手元に残る2億円のキャッシュを投資に回したいのですが、インデックスに一気に入れると下落した際に精神的に耐えられるか心配です。
もしくは購入時期や商品を分散させるか。
弐億さんならどういうポートフォリオを組まれますか?
‐‐‐‐

2億円もの資産となると、利回りだけを追うのではなく守りも考慮したほうがいいですね。

私の場合なら、2億円のうち5,000万円を預貯金として確保して、1.5億円を投資信託で運用。

株式で3分の2、債券で3分の1として、その後3~4年かけて満額になるくらいのペースで毎月定額で積み立てていくと思います。

こういったやりかたですと目先は現金を遊ばせておくことになりますが、株式市場や為替相場の先行きは読めませんので、これくらいの長期スパンで新たなポートフォリオを構築していくと良いと考えています。


<ご質問2>
‐‐‐‐
私は今年から専業主婦になり資産運用を本格的に頑張ろうと思っている38歳です。
まずは1億円、ゆくゆくは2億を目指します。1億円まではあと2000万円ほどです。
現在の資産運用は、積立ニーサを月14万円(主人と私を合わせて)、iDeCoを月1万円(所得税対策として)、ドル建ての生命保険(一括で2,000万円支払い済み。
1ドル138円の時の契約なので今は含み益が2百万円超えている)をやっています。
現在浮いている2,000万円ほどの現金は、積立ニーサにシフトしていく感じですが、その間に、個別株の短期売買をして少しの利益を出しています。
株に関しては無知の中でやっているので、4%の含み損が出たら迷わず損切りしています。
性格的には保守的で堅実なので、この資産では、機会損失をしているような気がしてなりません。
貯男さんなら、もっと良い方法が思い浮かびますか?
貯男さんは、株以外でも資産運用をしていますか?
‐‐‐‐


目標はまずは1億円、最終的には2億円

現在の資産は8,000万円

現在の運用内容としては

積立ニーサ:月14万円(夫婦合計)
iDeCo:月1万円(所得税対策)
ドル建て生命保険:2,000万円(含み益200万円超)

加えてご夫婦の預貯金2,000万円をNISAにシフト予定ということで、今のペースですと資産運用だけで2億円を目指すのは難しいですが、いまのご年齢で早々と1億円近くの資産を形成されたということで、主人様の稼ぎと資産運用の合わせ技での2億円達成を目指して、いまの運用スタイルを継続するのが無理のないやり方だと思います。

堅実、保守的な運用であることで今この瞬間は機会損失のほうが多いかもしれませんが、資産を守るには堅実な運用が大事ですし、無理して新たな運用を試す必要もないと思います。


本日は以上です。

投資に関する質問は引き続き「質問箱」で募集中です。
本日のような形で後日ブログにて回答いたします。


記事へのコメントはX(Twitter)の記事更新の投稿のリプライにお寄せください。
株のブログランキングはこちら↓応援お願いします!
にほんブログ村 株ブログへ
にほんブログ村
スポンサードリンク